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    長沙先導農村商業銀行關于開展富民惠農金融創新工程的實施方案

    日期:2012/11/15 14:49:54 加入收藏

    為不斷改善農村金融服務環境,積極參與農村經濟建設,牢固樹立富民惠農的服務宗旨,根據銀監會《關于農村中小金融機構實施富民惠農金融創新工程的指導意見》和湖南省農村信用社《關于開展富民惠農金融創新工程的實施意見》相關文件要求,結合我行實際情況,制定如下富民惠農金融創新工程實施方案:

        一、目標任務

    作為社會主義新農村建設過程中的金融主力軍,從服務“三農”的市場定位出發,緊密結合農村經濟發展需要和富民惠農政策的目標,設計出“量體裁衣”式、符合農村經濟特點、輔助農村經濟增長的金融創新模式,積極推出群眾易于理解接受、操作性強、針對性強的金融產品和貼近市場、貼近需求、貼近客戶的金融服務創新,不斷提高金融服務的質量和效率,提升風險防控水平,持續滿足農村市場多元化、多層次的需要,促進農業增產、農村增收、農村經濟可持續發展。

        二、組織領導

    商行成立以董事長為組長,行長為副組長,其他班子成員和部門負責人為成員的“富民惠農金融創新工程領導小組”,統籌全局,規劃富民惠農各項工作,細化、分配任務,各部門分工協作,扎實有效推進農村金融產品和服務創新,共同打造差異化特色化經營的品牌銀行。

        三、工作措施

        (一)堅定“三農”服務理念,大力發揮本土優勢

        1、堅定不移地將富民惠農金融創新作為提升核心競爭力和履行社會責任的重要途徑,以改善農村金融、發展農村經濟為己任,不斷創新和豐富服務“三農”和社區的經營理念。

        2、在扶持本土“三農”和小微企業的進程中,利用得天獨厚的地緣優勢,將“地方軍”優勢與實際工作相結合,化被動服務為主動營銷,不斷迎合農村市場的需求,真正惠及群眾,改善農村金融環境,提高農民生活水平,促進農村經濟發展。

        (二)探索高效組織體制,保障惠農服務基礎

        1、建立適合“三農”金融服務的管理制度,定期考核涉農貸款比例,適度放寬風險容忍度,實行盡職免責等措施大力提高涉農資金支持力度。

        2、遵循機構設置扁平化的管理原則,增加網點服務功能,賦予營業網點更大的經營管理權,不斷適應農村金融服務需求的新變化。

        (三)積極拓展惠農舉措,滿足農民多種需要

        1、加快農村新網點的建設,力爭年內新增網點5-6個,其中在農村增設網點4-5個,改善農村金融網點過少和金融服務不足等金融現狀。

        2、繼續推廣柜員制、增加服務窗口、增添服務設施、實行節假日照常營業等舉措,增加服務力度,隨時滿足客戶需求的同時,提升自身競爭力。

        3、深化大堂經理制,提升大堂經理服務水平,根據客戶消費習慣和融資需求的不同,拉近與農民朋友的距離,建立親密關系,提供貼心的服務。

        4、積極做好工資代發和直補、糧補、“家電下鄉”補貼等多種形式財政補貼的代發工作,做好新農保發放和社保代繳工作,宣傳推薦社??ā耙豢▋捎谩惫δ?,提高卡片使用率。

        5、推廣“農信銀”支付清算系統、POS機、福祥卡,ATM機的使用,擴大電子產品的覆蓋面,讓廣闊的農村地區在家門口就能辦理存取款、跨省匯款,享受到便捷、完備的金融服務,提高農村結算效率,降低資金在途成本。

        6、年內將推進網上銀行運作,繼續創新網絡便民服務,如開發網上賬戶查詢、網上支付、網上理財等,克服營業網點在時間上和空間上的局限性,客戶隨時隨地享受到便捷的服務。

        7、支持城鄉公共基礎設施建設,積極修建垃圾站、拓寬鄉間道路、加固維修水庫、建立農村休閑娛樂中心,著力改善鄉容村貌和人居環境。

        (四)開發新的金融產品,加大惠農資金投向

        1、繼續與高新區、岳麓區社保局合作,共同開展促進就業小額擔保貸款工作,通過以財政撥付的擔?;鹱鲹?,社區、街道(鄉鎮)公共就業服務機構推薦,經辦行負責發放的方式,用于支持包括婦女、下崗工人、自主創業大學生、失地農民創業,解決就業困難。

        2、繼續推行農戶小額信用貸款關于“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的惠農政策,簡化審批手續,持續為農戶和農業相關的生產經營解決資金問題。

        3、支持農民購買種子、化肥等與農業種植有關的貸款發放,向農村低收入群體解決資金困難,幫助農民脫貧致富;加強關注農村企業的經營情況,及時提供資金為“農、林、牧、漁”類企業排憂解難,幫助企業度過難關。

        4、加大鄉鎮企業、農村經濟組織資金扶持力度,促進農村企業產業升級和規?;l展。繼續支持葡萄園、蔬菜種植基地、農家樂、農貿市場等形式的新型農業產業做大做強,培植特色產業,搞活農村經濟。

        5、將保障性住房建設等安居工程作為今后信貸投放的重點領域,繼續擴大用于廉租房、限價商品房、經濟適用房、棚戶區改造等貸款投向,改善低收入群眾住房條件。

        (五)大力創新擔保方式,傾斜三農盤活資金

        1、針對農村地區“擔保難”現狀,積極開辦農戶聯保貸款,由農戶組成的聯保小組成員相互之間承擔連帶保證責任,同時積極探索專業擔保機構提供擔保的貸款。

        2、借助貼現手續簡便的特點,滿足小微企業“短、頻、急”的融資需求,盤活資金,加大向優質企業客戶的資金支持。

        3、在信貸調查環節,放寬涉農貸款的硬信息要求,除驗證企業財務報表信息(硬信息)的真實性和準確性外,重點了解企業是否擁有潛在優勢和實力等這類“軟信息”,如:是否掌握好的專利、投資領域是否有前景等,適當降低擔保門檻和抵押貸款比重。

       (六)優化業務辦理流程,努力打造流程銀行

        1、按照省聯社關于打造“流程銀行”的要求,以農村金融服務需要為導向,探索“信貸工廠”、“金融管家”等不同形式,將對農戶、商戶、農企的營銷、服務和管理標準化、批量化、規?;?,優化業務辦理流程,提高服務質量和效率。

        2、開辦循環貸款業務,對貸款周期短、貸款頻率高且與我行往來密切的經濟實體,精簡貸款手續,縮短審批時間,更切合實際的解決企業臨時資金問題,節約時間成本。

       (八)健全農村信用體系,推進信用評定信息化

        1、建立健全農戶經濟檔案,全面記錄農戶貸款還款情況,并積極配合央行征信工作,將涉農信貸業務信息及時納入征信系統,加快推進信息基礎數據在農村的覆蓋,實現信用信息共享機制。

        2、加強各類信用信息的收集管理工作,繼續完善信用評價體系,加大對信用評級結果的綜合運用力度,有效降低信用風險。


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