行內動態根據銀監會《關于農村中小金融機構開展陽光信貸工程的指導意見》和湖南省農村信用社《關于開展陽光信貸工程的實施意見》相關文件精神，為有效緩解農村融資難題，解決本行與“三農”客戶雙方信息不對稱問題，更好地支持社會主義新農村建設，促進我行進一步提升金融服務水平，結合我行實際制定如下方案。
一、目標任務
實施公開化、透明化信貸管理，確?？蛻糁闄?；不斷優化信貸流程，提供便捷快速的貸款服務；勇于承擔農村金融服務，提高貸款覆蓋面；努力探索合理高效的服務手段，滿足客戶的多種需求。通過打造一條公開透明、規范高效、互惠互利的支農綠色通道，切實保證信貸全過程公平、公正，促進信貸管理規范化，調動社會參與積極性，充分滿足涉農信貸要求，真正達到富民惠農。
二、 組織領導
商行成立由董事長任組長，行長任副組長，其他班子成員及相關部室負責人任成員的開展陽光信貸工程領導小組，并明確行長為組織推動的第一責任人。各支行成立陽光信貸工程實施小組，各單位負責人為推動實施組長，結合自身實際，明確目標、明晰責任、落實舉措，穩妥有序地推進陽光信貸工作，努力把陽光信貸打造成我行的信貸服務品牌。
三、工作措施
（一）搭建“陽光信貸”服務平臺
1、建立“陽光信貸服務中心”。營業部建立“陽光信貸服務中心”，實行“開放式經營、一站式作業”，對惠民利農工程貸款、特色農業貸款、農業產業化龍頭企業貸款、其他涉農工商企業貸款等，實行集中經營和管理。
2、設立信貸服務專柜。支行建立“陽光信貸服務專柜”，通過宣傳我行信貸政策，解答客戶咨詢，受理客戶信貸業務，對農村小微企業、農戶授信業務隨到隨辦，為符合貸款條件的客戶提供便利、高效、快捷的金融服務。
3、設立金融服務“便利店”。分理處開辦對授信農戶、商戶和居民消費小額貸款業務，將其建設成為金融服務“便利店”。
(二)公開“陽光信貸”服務內容
1、公開貸款品種。將我行已開辦的所有貸款品種制作成冊，讓每一位客戶都能選擇最符合自身條件的金融產品。
2、公開貸款條件。公開每一類貸款產品的基本條件和應提供的檔案資料，包括各類貸款的申報條件、方式、資料等具體內容和要求，讓客戶對能否貸款、能貸多少、如何辦理、向誰維權等心中有數。
3、公開貸款流程。按照風險可控的原則，對每項貸款品種制定標準化、規范化的貸款操作流程，明確貸款受理、調查、授信、審查(批)、合同簽訂、發放與支付等信貸業務操作規范、時限及相關責任，并及時向客戶公開。
4、公開貸款服務承諾。根據不同種類的貸款，合理確定辦結時間，及時告知客戶在本行權限范圍之內，申請到受理不得超過3個工作日，調查（含評估）不得超過12個工作日，審查不得超過5個工作日，審議審批不得超過10個工作日。對不符合受理條件的要在3個工作日內通知申請人，說明原因，并做好記錄備查。
5、公開貸款利率政策。一是公開貸款利率定價方法，對不同的行業、資產負債率、擔保方式以及綜合貢獻度設置利率浮動系數。二是公開優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，根據信用程度、貸款用途、經濟實力、行業、償債能力等方面綜合評分，對優秀客戶實行差別扶持，對小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等提供享受減費讓利、利率優惠、額度放寬、手續簡化等各種優惠政策。三是公開在辦理貸款業務中的“七不準”，即不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本。四是在營業大廳LED電子屏幕和本行網站等媒介上公布基準利率、上限和下限市場利率。
6、公開貸款監督方式。一是在營業網點設立意見簿，公布舉報電話或網絡投訴渠道，對客戶投訴做到件件有回音、事事有答復。二是充分發揮群眾的知情作用，根據客戶意愿和商業保密的需要，將客戶信用等級、公開授信額度等以手機短信等適當的形式告知客戶，將信用觀念差、有不良行為的人員剔除出授信名單，廣泛聽取群眾意見，接受群眾監督。三是對經群眾舉報不文明辦貸、不守法辦貸的信貸員，要嚴肅處理、追究責任。
（三）建立“陽光信貸”合規操作流程
1、堅持貸前調查“雙人四眼”原則。每個支行成立貸前調查小組，堅持雙人相互監督，確保調查內容的真實性，在“了解我們的客戶”、“了解我們的客戶的業務”的原則下做好認真、細致、全面的貸前調查，控制好貸款的第一道關口風險。
2、堅持審貸分離、獨立審批原則。在貸款審查、審批環節著重建立監督制衡機制，著重做好主體資格、信貸政策、基本資料、借款人經營狀況、信貸風險和擔保審查，確保主體合規、用途合法、擔保合規、貸款風險可控。
3、堅持貸放分控，動態的貸后管理。堅持實貸實付，堅持定期和不定期的貸后檢查，及時掌握客戶信息并進行檔案更新，加強客戶資金鏈分析，密切關注客戶經營現金流量變化，確保還款來源的穩定性。
（四）強化“陽光信貸”的對外宣傳
1、設立公示欄。我行同時在網點營業大廳和網站上統一設立“陽光信貸公示欄”，向社會公開陽光信貸服務承諾的內容。
2、發放宣傳單。將“陽光信貸服務”宣傳單存放在營業大廳和信貸服務專柜上，方便客戶取閱，同時擇機在柜臺外設立宣傳咨詢臺，對宣傳單進行發放。
3、制作服務名片。內容包括陽光信貸服務承諾、客戶經理聯系方式和監督電話等，由客戶經理在營銷業務中向轄內農戶、城鎮居民，企事業單位廣泛發送。
4、懸掛宣傳橫幅。在營業網點懸掛陽光信貸宣傳標語橫幅；LED顯示屏，滾動發布“陽光信貸”相關宣傳內容。
